bnpparibas multiplacements 2 avis. bnp paribas multiplacements 2 avis. by ; in accroche flamme brûleur; on March 4, 2022; 0 BNPParibas Multiplacements 2, dont le fonds en euros offre des rendements nets sur frais de gestion de 1% à 1,20% en 2020 ; BNP Paribas Multiplacements Avenir, affichant des rendements équivalents; PER BNP Paribas Multiplacements, réservé aux adhérents UFEP en préparation d’un bnp paribas epargne retraite. Fond d’investissement. Conçu pour atteindre Nosconseils, notre avis et le contact de BNP Paribas. Assurance-vie. BNP Paribas propose l'accès à plusieurs contrats d’assurance-vie: BNP Paribas Multiplacements 2; BNP Paribas Multiplacements Avenir; BNP Paribas Multiplacements PER; Placements immobiliers. BNP Paribas offre plusieurs solutions de placements immobiliers pour l’épargne cash. BNP Paribas fait partie du Top 100 des meilleures assurances-vie, c’est l’une des plus performantes de France et d’Europe. L’assurance-vie étant l’investissement préféré des Français, le mélange des deux donne des contrats d’assurances-vie BNP Paribas parmi les plus prisées du marché. En quoi consiste l’assurance-vie BNP Paribas ? Quels sont les rendements en 2018 ? Pourquoi opter pour l’assurance-vie chez BNP Paribas ? Un petit tour du panel d’offres BNP Paribas pourra vous aider à faire votre choix. L’assurance-vie chez BNP Paribas Il y a forcément des points communs entre les différents établissements bancaires et assureurs concernant l’assurance-vie, mais la concurrence est plutôt rude. Comment BNP Paribas se démarque de ses concurrents ?Qu’est-ce l’assurance-vie ?L’assurance-vie fait partie des produits d’épargne qui ont vu leur avantage fiscal un peu flancher avec le passage à la flat-tax. Certes, l'exonération fiscale est toujours d’actualité pour les intérêts, mais ce qui a changé depuis le 1er janvier 2018, c’est la fiscalité sur les primes, avec la mise en place du prélèvement forfaitaire unique PFU qui harmonise le prélèvement forfaitaire à hauteur de 30 % 17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % d’imposition. Cela dit, ce produit reste très intéressant pour des investisseurs qui cherchent à minimiser les risques, tout en s'assurant un rendement. L’assurance-vie permet de capitaliser comme bon vous semble, avec un minimum à verser par an tout en choisissant le mode de gestion qui vous saviez-vous ? Chez BNP Paribas, il existe une clause appelée “bénéficiaire” pour y indiquer le ou les bénéficiaires de l’assurance-vie en cas de décès. Les modes de gestion BNP ParibasChez BNP Paribas, il y a trois modes de gestion possibles la gestion libre l’investisseur place son argent comme il le souhaite sur les fonds qu’il veut. la gestion profilée comme son nom l’indique, c’est le profil de l’investisseur qui va faire évoluer l’investissement de l’épargne par rapport aux fonds. L’investisseur ne va déléguer qu’une partie de son épargne à un expert en la matière. Cette gestion est possible pour tous les types de profils prudent, équilibré, dynamique. L’investisseur a le dernier mot en matière de gestion sous mandat c’est une délégation totale dite individuelle. Cette fois-ci, le capital est confié à un spécialiste du domaine. La confiance est de mise puisque c’est le mandataire qui prendra les décisions. Le profil ici est plutôt prudent. Fonds en Euro croissance ou fonds euros classique ?Les fonds Euro croissance, 3e pilier de l’assurance vie Le fonds en euros classique est l'option la plus répandue, pour le moment. La situation est la suivante le capital est garanti avec un rendement fluctuant en fonction des encours. Les fonds en Euro croissance prennent de plus en plus d’importance. Seulement, ce n’est pas forcément le type de produit d’épargne le moins risqué. Il y a un capital, qui n’est pas garanti en permanence, avec en contrepartie, un engagement pris sur un rendement supérieur sur la durée. Ce capital qui n’est pas garanti, est indiqué sur une durée précise. Les fonds en euro-croissance sont souvent matérialisés par les fonds diversifiés. En effet, l’investissement se compose d’une partie sécurisée, sans trop de risques et une partie qui est investie sur les marchés financiers. Les fonds Euro croissance vous engagent sur une durée afin d’avoir un capital garanti entre 8 et 40 ans pour les assurances-vie chez BNP Paribas. Les contrats d’assurance-vie BNP ParibasIl existe 5 contrats d’assurance-vie BNP Paribas qui ont différents objectifs et des caractéristiques bien distinctes. Voici un tableau récapitulatif des offres disponibles chez BNP Paribas ContratsPour qui ?VersementsFormulesTarifsMulti-placements AvenirMoins de 18 ans titulaire d'un compte courant BNP Paribas. Signature du représentant légal 15 €, versements réguliers 15 € min. et/ou versements de 0 à 25 ans avec la possibilité à 18 ans de poursuivre les versements, de financer un projet ou de se verser une évolution découverte dès 26 ans à la demande pour l’ouverture aux marchés financiers avec 3 services financiers 4,75 % de frais d’entrée dégressif, 1 % d’arbitrage, 0,96 % de gestion d’unités de compte et 0,70 % pour la gestion sur les Fonds Euros dégressif.Placement 3 % de frais d’entrée, les autres frais sont identiques à la formule 2 Pas de contrainteMinimum de 50 €, versement réguliers au moins 360 €/an et versements libre avec des services d’arbitrage inclus, avec clause bénéficiaire et garantie décès tarifs que l’offre découverteMulti-placements Privilège Pas de contrainteGestion déléguée avec minimum 100 000 €Gestion libre, déléguée ou conseillée avec garantie décès d’entrée à 4 % dégressif et arbitrage 1 %.Avenir RetraitePas de contrainte50 € minimum avec versements libres et en euros, unités de compte ou eurocroissance retraite avec clause bénéficiaire. Capital garanti entre 8 et 40 ans pour l’eurocroissance. Sortie en capital ou % de frais d’entrée et 1,55 % de Plan Épargne Retraite ParticulierAdhésion de 10 € à l’Association Partenaire Retraite50 € minimum avec versements réguliers 15 € min. et versements libres. Gestion libre ou gestion sécurisée avec clause bénéficiaire. Sortie en capital ou de rendement pour le Multiplacement 2, le rendement de l’assurance-vie BNP Paribas en 2018 est au minimum de 1,45 %. Cela évolue chaque année, le rendement d’assurance-vie BNP en 2017 est différent et en 2019 également. Les contrats d’assurance-vie BNP Paribas CardifIl existe deux contrats d’assurance-vie BNP Paribas Cardif Cardit Essentiel et Cardif contrat Cardif Essentiel pour les projets à long mise de départ est à 5 000 €. Il a une liberté dans la gestion des versements avec deux options, les versements libres ou réguliers. Il faut noter qu’en versements réguliers, il faut compter au minimum 150 € par mois. La durée d’engagement va de 8 à 30 ans. L’arbitrage coûte 1 %, au maximum. La sortie de capitaux peut se faire sous forme de capital ou de rente à n’importe quel moment. C’est une épargne avec une diversification intéressante avec plusieurs types de fond les fonds en euros ; les fonds en Euro croissance Patrimoine ;et les Unités de Compte valorisation du capital.Avec ce contrat, BNP Paribas propose une option appelée la Garantie Renforcée, qui permet de revaloriser le capital tous les 5 contrat Cardif Elite le contrat sur mesureil est possible de composer “sur-mesure” son contrat d’assurance-vie avec trois modes de gestion libre, déléguée et sous mandat pour la gestion déléguée, le minimum requis est de 25 000 €.pour la gestion sous mandat, la mise de départ est de 250 000 €.Il est également possible de combiner ces trois modes de gestion. Cardif laisse à disposition 4 services financiers gratuitement, une très large gamme d’OPCVM et une garantie décès accidentel incluse. Enfin, vous pouvez ajouter 3 types de garanties décès en supplément plancher simple, plancher indexé et plancher majoré.Bon à savoirIl existe un seul numéro de téléphone pour contacter BNP Paribas Cardif pour l’assurance-vie et autres assurances, c’est le 01 41 42 83 00. Pour des demandes précises, il vaut mieux passer par votre espace client ou par le formulaire de contact sur leur site Internet. Vous cherchez la meilleure assurance-vie ? Découvrez notre comparatif des assurances-vie en France L'assurance-vie chez AferL'assurance-vie chez AllianzL'assurance-vie chez AvivaL'assurance-vie à la Banque PopulaireL'assurance-vie à la Banque PostaleL'assurance-vie chez BoursoramaL'assurance-vie à la Caisse d'ÉpargneL'assurance-vie au Crédit AgricoleL'assurance-vie au Crédit MutuelL'assurance-vie chez FortuneoL'assurance-vie chez GeneraliL’assurance-vie à la GMFL'assurance-vie chez ING DirectL'assurance-vie LCLL'assurance-vie à la MaifL'assurance-vie de la MacifL'assurance-vie à la MAAFL'assurance-vie chez NaloL'assurance-vie de la Société GénéraleL'assurance-vie chez WeSaveL'assurance-vie chez YomoniCes articles peuvent vous intéresser L'assurance-vie au Luxembourg un service de grande qualitéL'assurance-vie luxembourgeoise comment ça marche ?Foire aux questions🤝 Comment souscrire une assurance-vie chez BNP Paribas ?La souscription à la BNP se fait par téléphone en contactant un spécialiste de l’épargne qui va pouvoir vous aider à créer un contrat d’assurance-vie en fonction de vos besoins. Une fois l’entretien effectué, vous recevez par courrier le contrat qu’il faudra compléter et signer.🤝 Comment choisir la meilleure assurance-vie ?Pour choisir son assurance-vie, il faut se renseigner sur les tarifs de gestion, d’entrée et de sortie ainsi que sur le rendement. Il vaut mieux prendre en compte la performance sur au moins 3 ans pour avoir un aperçu. Il existe des comparateurs vous permettant de voir les différentes offres d’assurance-vie afin de faire votre choix. Accueil > ☂️ Assurance Vie > Actualités Assurance-Vie > Assurance-Vie BNP Paribas CARDIF, taux fonds euros 2021, de à ... Relative bonne nouvelle pour les épargnants équipés de contrats d’assurance-vie distribués par BNP Paribas. La chute des rendements des fonds euros semble terminée. Le taux 2021 débute au plus bas sans bonus à comme l’an passé. © Publié le mardi 25 janvier 2022 BNP Paribas CARDIF rendements des fonds euros 2021 BNP Paribas Cardif annonce pour l’année 2021 un rendement moyen de 1,21% sur ses fonds euros. Une moyenne stable par rapport à 2020. 90% des contrats distribué par la banque servent un taux de hors bonus. BNP Paribas Cardif entend continuer à proposer dans la durée un fonds en euros solide avec un taux servi compétitif pour le plus grand nombre et quasi unique pour la plus grande équité », déclare Fabrice Bagne, Directeur Général Adjoint de BNP Paribas Cardif. Le taux de rendement du fonds euros CARDIF, assuré par CARDIF, publié en 2022, et servi au titre de l’année 2021 est de net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. Le rendement net de CARDIF ressort à 0,91% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2020 était également de Le taux moyen du rendement du fonds euros CARDIF, sur 8 années, ressort à 1,57% net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés. Le contrat d’assurance-vie phare distribué par BNP Paribas, Multiplacements 2, affiche donc une performance de 1,10%, stable par rapport à 2020. Le contrat Cardif Elite sert également un taux de 1,10%. Les épargnants ayant investi une partie de leur capital en unités de compte, sous réserve de l’avoir effectué selon les règles des offres concernées, peuvent bénéficier d’un bonus de rendement sur le fonds euros de leur contrat. Ces bonus s’appliquent sur tous les contrats d’assurance-vie distribués par BNP Paribas Cette offre est disponible au sein des contrats BNP Paribas Multiplacements, BNP Paribas Multiplacements 2, BNP Paribas Multiplacements Avenir, BNP Paribas Multiplacements Privilège, BNP Paribas Multiplacements Privilège Plus, BNP Paribas Multiplacements Privilège Donation, BNP Paribas Multiplacements Diversifié, BNP Paribas Libertéa Privilège, BNP Paribas Libertéa, BNP Paribas Multiciel Privilège, BNP Paribas Multiciel Privilège 2, BNP Paribas Antin Multiciel Privilège, BNP Paribas Antin Multiciel [5], BNP Paribas Antin Multiplacements, BNP Paribas Antin Multiplacements Privilège, GF Croissance, GF Placement, Majeur Vie 1, Majeur Vie 2, Select Vie 2, CARDIF Multi Plus ex Groupe, CORTAL Majeur Plus, Majeur Plus, Majeur Plus Groupe, Majeur Plus Groupe Pep, Majeur Plus Pep, Majeur Plus Groupe 2. Bonus de rendements 2021 Assurances Vie Bonus 2021 proposés et conditions Derniers rendements publiés, hors bonus 7 Bonus 1 Flux financiers concernés2 % du contrat en Unités de Compte Montant total du contrat % min UC3 % max UC4 Capital Min.5 Capital Max.6 Multiplacements 2Frais sur versements réduits à 1%, sous conditions. + % Nouveau versement 25% 100% 5 000€ 5 000 000€ Brut PS 0,91% Net PS + % Nouveau versement 50% 100% 10 000€ 5 000 000€ Liste des contrats triés par nom de l’assureur. 1 Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros exprimé en %, ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur exprimé sous forme de multiplication, par exemple x pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros. 2 Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s’il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s’il est applicable à l’ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées répartition de l’encours sur les unités de compte. Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l’année cas de Generali. 3 Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. 4 Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. 5 Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. 5 Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. 7 Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. Pour 2022 et 2023 ce programme de bonus de rendement BNP Paribas Cardif évolue. Retrouvez tous les détails sur notre page des bonus de rendements 2022 en assurance-vie et PER assurances. Une provision PPB de nouveau en hausse... BNP Paribas Cardif continue d’amasser des réserves, ainsi sa Provision pour participation aux bénéfices PPB augmente de 489 millions d’euros en 2021. La PPB atteint 6,18Mds d’euros, ce qui représente 6,86% des encours de BNP Paribas Cardif. Aux yeux de plus en plus d’épargnants, cette situation devient très ambiguë. Quand cet argent sera-t-il restitué aux épargnants ? Contrat Fonds euros Taux 2021 publié1 Taux 2020 publié Variation 2021en PdB 2vs 2020 Taux 2021net pourl’épargnant3 Variation 2021/2020 CARDIF ESSENTIEL CARDIF SECURITE 1,100 % 1,200 % -10 PdB 0,911 % -8,33% CARDIF MULTI-PLUS 3I CARDIF SECURITE 1,100 % 1,200 % -10 PdB 0,911 % -8,33% MULTIPLACEMENTS 2Frais sur versements réduits à 1%, sous conditions. CARDIF 1,100 %BONUS de rendement possibles, selon conditions. Majoration de + si la répartition en unités de compte est comprise entre et Majoration de + si la répartition en unités de compte est comprise entre et 1,100 % 0 PdB 0,911 % 0,00% MULTIPLACEMENTS PRIVILEGE CARDIF 1,100 %BONUS de rendement possibles, selon conditions. Majoration de + si la répartition en unités de compte est comprise entre et Majoration de + si la répartition en unités de compte est comprise entre et 1,100 % 0 PdB 0,911 % 0,00% MULTIPLUSWEB CARDIF SECURITE 1,100 % 1,200 % -10 PdB 0,911 % -8,33% 1Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. 2PdB Point de Base. Variation des rendements d’une année sur l’autre, en points de base 1 point de base = 3Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d’application de l’abattement cf fiscalité assurance-vie. Taux Assurance Vie 2022 classement et comparatif des taux 2021Taux Assurance Vie 2022 classement et comparatif des taux 2021 c Une question, un commentaire? À lire également Assurance-Vie Bourse Direct Horizon offre de bienvenue, jusqu’à 170€ offerts, à saisir avant le 31 août 2022 Bourse Direct offre jusqu’au 31 août 2022 inclus une prime allant jusqu’à 170€ ou 500€ de courtage remboursé, sous conditions, pour toute 1ère ... Lire la suite Assurance-vie Linxea Avenir 2 250€ offerts pour versés, à saisir avant le 30 juillet 2022 Linxea propose une nouvelle offre de bienvenue de 250 euros offerts pour un versement initial de euros sur le contrat Linxea Avenir ... Lire la suite Assurance-vie MIF 100€ offerts pour euros versés, 0% de frais sur versement, offre à saisir avant le 15 septembre 2022 Nouvelle offre de bienvenue proposée par la MIF, encore plus généreuse que les précédentes 100 euros offerts pour une souscription de euros ... 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Lire la suite Fonds euros 2021 Taux2021 Démarrons cet article par une mise au point Cardif est une filiale du groupe BNP Paribas. Il s’agit de la branche assurance du groupe. L’assureur Cardif gère près de 264 milliards d’euros d’actifs. Sans surprise, les contrats d’assurance vie commercialisés par BNP Paribas, dont celui nommé Multiplacements 2 présenté dans cet article, sont gérés par la branche assurance du groupe BNP Paribas…l’assureur Cardif. On trouve également des contrats d’assurance vie gérés par l’assureur Cardif mais commercialisés via d’autres canaux que la banque BNP. Ainsi, Cardif propose deux contrats Cardif Essentiel et Cardif Elite, notamment commercialisés via les conseillers en gestion de patrimoine CGP partenaires de Cardif. Ces contrats se veulent haut de gamme », le second affichant un ticket d’entrée relativement élevé 50 000 €. La banque BNP Paribas bénéficie d’une image plutôt haut de gamme auprès des clients à tort ou à raison. En matière d’assurance vie, les contrats commercialisés par BNP Paribas jouent également sur cette image haut de gamme. Est-ce plus qu’une image ? Le contrat Multiplacements 2 commercialisé par le réseau d’agences bancaires BNP Paribas et les contrats Cardif Essentiel et Elite présentent naturellement un grand nombre de points communs, mais aussi quelques différences. Dans cet article, nous vous présentons en détails les caractéristiques de ces contrats. Que valent ces 3 assurances vie par rapport à la concurrence ? Quels sont leurs avantages et leurs faiblesses ? On vous donne notre avis complet dans cet article frais, performance du fonds euro, choix d’unités de compte, etc. SOMMAIRE Avis général synthèsePrésentation des 3 assurances vie Cardif et BNPLa performance du fonds euroLes unités de compteConclusion Avis général synthèse Les points forts large choix d’unités de compte sur les contrats Cardif Essentiel et Cardif Elite. Les points faibles frais sur les versements et frais de gestion élevés,frais d’arbitrage,absence de trackers ETF et de pierre-papier SCPI Voici le tableau récapitulatif des caractéristiques des assurances vie Multiplacements 2 BNP Paribas, Cardif Essentiel et Cardif Elite. À titre de comparaison, nous affichons aussi les caractéristiques des meilleures assurances vie en ligne que l’on peut actuellement trouver sur le marché. Critère Multiplacements 2 Cardif Essentiel etCardif Elite Meilleures assurances vie du marché Assureur Cardif Cardif x Frais sur versement 2,75 % Jusqu'à 4,75 %négociable 0 % Ticket d'entrée somme minimale à verser à l'ouverture 50 € Essentiel 5000 € Elite 50 000 € À partir de 100 € Performance fonds euro 2021 nette de frais de gestion 1,10 % 1,10 % 2 % Unités de compte fonds disponibles hors fonds euro ~60 supports ~800/>1000 supports Plus de 500 UC dont 20 trackers et 20 SCPI Frais de gestion en UC 0,96 % 0,96 % 0,50 %-0,60 % Frais d'arbitrage Jusqu'à 1 % Jusqu'à 1 % 0 % Modes de gestion Gestion libre - Gestion libre - Gestion déléguée - Gestion sous mandat - Gestion libre - Gestion conseillée - Gestion pilotée Avis Notre avis sur Multiplacements 2 est négatif. Trop de frais et de mauvais fonds. Notre avis sur Cardif Elite est négatif. Trop de frais et de mauvais fonds. Frais au plus bas, meilleur fonds euro, meilleur choix d'UC c'est tout bon ! Accédez à la sélection des meilleures assurances vie Avis de Ludovic les assurances vie commercialisées par Cardif BNP Paribas proposent un choix de supports en unités de compte bien étoffé en comparaison de ce que proposent les contrats commercialisés par d’autres banques. Mais on trouve des contrats beaucoup plus compétitifs en termes de frais et donnant accès à de meilleurs fonds euros et à un choix d’unités de compte plus complet encore pour investir en immobilier ou en actions voir nos assurances vie préférées. Présentation des assurances vie BNP Paribas Multiplacements 2, Cardif Essentiel et Cardif Elite Présentons dans le détail les 3 contrats d’assurance vie de l’assureur Cardif. Notre avis sur Multiplacements 2 BNP Paribas Multiplacements 2 est le contrat d’assurance vie commercialisé par la banque BNP Paribas. Si vous êtes client de la banque, c’est très certainement ce contrat vers lequel votre conseiller bancaire essaiera de vous orienter. Multiplacements 2 est un contrat d’assurance vie collectif géré par l’assureur Cardif filiale assurance de BNP Paribas comme expliqué en introduction. Ce contrat est accessible à partir d’un versement initial de 50 euros. Ensuite, l’épargnant peut mettre en place des versements programmés mensuels, trimestriels, ou semestriels avec un minimum 360 euros/an. Note de Ludovic sur le site de la banque, BNP Paribas communique beaucoup sur les avantages généraux de l’assurance vie dispositif performant pour développer son patrimoine, fiscalité attrayante, etc. Soit. En revanche, BNP communique très peu sur les caractéristiques spécifiques de son contrat. C’est de mauvaise augure. Nous regrettons cette difficulté d’accès à l’information. Idéalement, les clients devraient avoir un accès pour beaucoup plus facile aux frais applicables et aux choix de supports d’investissement accessibles. Nous avons dû passer beaucoup de temps pour rassembler ces informations. Les frais sur Multiplacements 2 Sur le site du contrat, BNP Paribas annonce des frais d’entrée et des frais sur versement réduits à 1 %. Il s’agit d’une offre temporaire sur toute l’année 2021. En temps normal, les frais sur versement sont de 2,75 %. Dans tous les cas, quand on sait qu’il existe bon nombre d’assurances vie en ligne sans frais sur versement, l’offre de BNP Paribas n’est pas attrayante en termes de frais sur versement. Le contrat ne brille pas non plus par ses frais de gestion. Les frais de gestion sur les unités de compte sont de 0,96 %. Ce chiffre est sensiblement plus élevé que celui des meilleures assurances vie, lesquelles ne prélèvent que 0,50 à 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte. À long terme, l’écart de performance nette de frais de gestion se creuse entre contrats très chargés en frais et contrats peu chargés en frais. Les frais d’arbitrage sont de 1 %. Là encore, c’est décevant les meilleurs contrats sont sans frais d’arbitrage. Le fonds euro et les unités de compte La performance 2020 du fonds euro BNP Multiplacements 2 a été de 1,10 %. Il s’agit de la performance nette de frais de gestion les frais de gestion sont de 0,70 %. Décevant, car la performance du fonds euro s’inscrit dans le bas du panier des fonds euros, puisque les meilleurs fonds euros ont délivré une performance 2 fois supérieure en 2021 autour de 2 % ! Du côté des unités de compte fonds d’investissement présentant un risque de perte en capital, le contrat Multiplacements 2 donne accès à une soixantaine de supports en unités de compte, dont des supports labellisés ISR Investissement Socialement Responsable. C’est léger, on regrette l’absence de trackers fonds indiciels parmi les supports proposés. L’assureur Cardif assure également 2 autres contrats d’assurance vie Cardif essentiel et Cardif Elite. Le second se veut plus exclusif puisqu’il n’est accessible qu’à partir de 50 000 euros. Ces contrats sont distribués par des conseillers en gestion de patrimoine indépendants partenaires de Cardif. Voyons en détails comment ces contrats se distinguent de Multiplacements 2, le contrat commercialisé par BNP Paribas. Notre avis sur Cardif Essentiel L’assurance Cardif Essentiel est un contrat d’assurance vie collectif. Sa souscription requiert un versement minimum de 5 000 euros à l’ouverture. Par la suite, l’épargnant peut réaliser des versements libres. Il est aussi possible de mettre en place des versements programmés minimum 150 € par mois, 450 € par trimestre, 900 € par semestre ou 1800 € par an. Le fonds euro et les unités de compte L’assurance vie Cardif Essentiel est multisupport c’est le cas de presque tous les contrats d’assurances vie de nos jours. C’est à dire qu’il donne accès à 3 types de supports d’investissement fonds euro,fonds Eurocroissance Patrimoine,et une large sélection d’unités de compte plus de 800 supports d’investissement. La performance du fonds euro fut de 1,10 % en 2021, proche de la moyenne, mais sous les meilleurs fonds euros 2 %. Les frais sur Cardif Essentiel Les frais sur versement sont de 4,75 %. Gageons que ces frais soient négociables, car il nous semble invraisemblable que les épargnants acceptent de tels frais quand on sait que la performance annuelle du fonds euro accessible sur ce contrat est 4 fois plus faible ! Pour rappel, les meilleures assurances vie sont sans frais sur versement. Les frais d’arbitrage sont de 1 % maximum. Là encore, c’est une déception puisque les meilleures assurances vie sont sans frais d’arbitrage. Les frais de gestion en unités de compte sont de 0,96 % contre 0,50-0,60 % pour les meilleures assurances vie. Notre avis sur Cardif Elite L’assurance vie Cardif Elite se veut être un contrat haut de gamme. Il s’agit d’un contrat individuel. Le versement minimum à l’ouverture est de 50 000 euros, ce qui exclut les petits épargnants ». Voyons comment il se démarque de Cardif Essentiel en termes de services. Cardif Elite propose 3 modes de gestion gestion libre,gestion déléguée accessible à partir de 25 000 euros,gestion sous mandat accessible à partir de 250 000 euros. Il est possible de combiner plusieurs modes de gestion. C’est la raison pour laquelle la gestion déléguée est accessible à 25 000 euros, tandis que le versement initial doit être supérieur à 50 000 euros. Le fonds euro et les unités de compte sur Cardif Elite L’assurance vie Cardif Elite donne accès à un choix d’unité de compte plus important que celui de Cardif Essentiel. Cardif Elite donne accès à plus de 1 000 supports d’investissement. C’est davantage que Cardif Essentiel ~800 unités de compte, mais les épargnants ont-ils réellement besoin d’un choix aussi large ? On relève quelques fonds indiciels ou fonds de gestion classiques très bien notés. En pratique, investir dans les grandes capitalisations est généralement le choix le plus judicieux pour s’exposer aux marchés actions. La performance du fonds euro fut de 1,10 % en 2021, tout comme le contrat Cardif Essentiel. Décevant. Les frais sur Cardif Elite En termes de frais, le contrat Cardif Elite ne fait pas mieux que le contrat Cardif Essentiel les frais sur versement sont de 4,75 % ;les frais de gestion en unités de compte sont de 0,96 % ;les frais d’arbitrage sont de 1 %. Le contrat propose 4 options gratuites stop loss, optimisation des plus-values, arbitrage progressif, répartition constante. Avis de Ludovic Cardif Elite est plus intéressante que les 2 autres contrats, car c’est une assurance vie en architecture ouverte ». Cela signifie que le contrat donne accès à des fonds gérés par des sociétés de gestion tierces Rothschild, Mandarine Gestion, La Française, DNCA Investments, KBL Richelieu, Tocqueville Finance, etc. Ceci dit, rien d’exceptionnel, c’est la norme sur de meilleures assurances vie, lesquelles sont d’ailleurs plus accessibles à partir de 100 € à l’ouverture et sans frais sur versement. La performance du fonds euro Cardif Le fonds euros de Multiplacement 2 a délivré une performance de 1,10 % nette de frais de gestion en 2021. C’est dans la moyenne du marché. Le fonds euros de Cardif Essentiel et Cardif Elite réalise la même performance de 1,10 % nette de frais de gestion en 2021. Avis de Ludovic ces performances s’inscrivent plutôt dans le bas du panier, puisque les meilleurs fonds euros ont délivré près de 2 % en 2021. Les unités de compte Faisons le point sur les fonds d’investissement appelés unités de compte » dans le jargon de l’assurance vie présents dans ces 3 contrats. Rappelons que les UC permettent de dynamiser nos investissements, avec une meilleure espérance de performance que les fonds euros mais sans la garantie du capital. Les UC sur le contrat Multiplacements 2 En matière d’unités de compte, l’assurance vie Multiplacements 2 donne accès à seulement une soixantaine de supports. Ce qui est un choix plutôt limité, mais malheureusement courant pour un contrat commercialisé par une banque de détail. Comme indiqué plus haut, on regrette l’absence de trackers. Ce sont pourtant les fonds idéaux pour investir en actions facilement, en diversifiant à moindres frais. En matière de supports immobiliers, Multiplacements 2 donne accès à 1 OPCI Organisme de Placement Collectif Immobilier. Il s’agit de l’OPCI BNP Paribas Diversipierre géré par la société BNP Paribas Reim. Cet OPCI a délivré une performance moyenne annuelle de 4,43 % sur les 6 dernières années entre le 31 décembre 2014 et 2020 et une performance de -1,21 % en 2020. Le patrimoine immobilier de cet OPCI est diversifié sur différents types de biens, mais une part significative est investie dans les bureaux. Nous attirons votre attention sur le fait que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les UC sur les contrats Cardif Essentiel et Cardif Elite L’assurance vie Cardif Essentiel est mieux dotée puisqu’elle donne accès à plus de 800 supports, dont 2 SCI sociétés civiles immobilières et 1 OPCI. Quant au contrat Cardif Elite, il donne accès à un choix plus large encore de supports. Nous n’avons malheureusement pas réussi à mettre la main sur la liste des supports accessibles au sein de ces 2 contrats. Nous déplorons ce manque de transparence. Avis de Ludovic le contrat Multiplacements 2 est trop avare en unités de compte pas de tracker et seulement un fonds immobilier…insuffisant pour bien diversifier. Quant aux contrats Cardif Essentiel et Cardif Elite, ils offrent un large choix de supports en unités de compte mais de nature inconnue quid des trackers et des SCPI ? Dans tous les cas, ces 3 contrats supportent malheureusement des frais de gestion 0,96 % par an sensiblement supérieurs à ceux des meilleurs contrats 0,50 ou 0,60 % par an. Sur le long terme, ces frais très élevés ont un impact destructeur sur la performance des placements. Conclusion Les contrats d’assurance vie Multiplacements 2, Cardif Essentiel et Cardif Elite donnent accès à un large choix de supports d’investissement mais peu qualitatif. En effet, les épargnants avisés aimeraient investir en trackers et en pierre-papier SCPI. De plus, la multiplication des frais sur les opérations frais sur versement, frais d’arbitrage et des frais de gestion excessifs viennent grever la performance de l’épargne. À notre avis, pas de quoi se prétendre haut de gamme, elles sont loin de rivaliser avec les meilleures assurances vie. Nous invitons nos lecteurs à comparer les prestations des contrats Multiplacements 2, Cardif Essentiel et Cardif Elite avec celles de notre sélection des meilleures assurances vie du marché voir aussi notre tableau synthèse en début d’article. Celles-ci affichent un choix des supports d’investissement très large, des fonds euros performants, sans frais sur versement et avec des frais de gestion beaucoup plus faibles. De même pour les meilleures gestions pilotées du marché qui affichent de bonnes performances historiques.

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